Niania - jak ją ubezpieczyć?

Czemu jest taki problem z nianiami. Bo w zasadzie nie można jej ubezpieczyć za rozsądne pieniądze. Jak się rozliczacie z nianiami, na czarno, a one sobie jakoś same placą czy jak, proszę o odpowiedzi, bardzo mnie to ciekawi. W tej chwili nie szukam niani, ale ciekawi mnie jak to można zrobić.