pomocy!! monit z banku

witam. Czy ktos tu zna sie na prawie cywilnym,bo potrzebuje podpowiedzi co zrobic. Otoz mam kredyt,rata jst duza bo ponad 600zl i przez ostatnie 3 miesiecy niestety spoznilam sie z zaplata o gora 3 dni!! Bank IDEAbank wyslalm mi wiadomosc jak co miesiac o zblizajacym sie terminie splaty kolejnej raty (czyli te 600zl) plus monit w wysokosci 200zl! W umowie nie ma wzmianki jaka kara jest za spoznienie sie z rata ale kiedy wczesniej zdarzaly mi sie takie sytuacje np w zeszlym roku,oplata taka wynosila gora 25zl za wyslanie kolejnego smsa z przypomnieniem o zaleglej racie! nie stac mnie na zaplate tych 200zl,bo ledwo daje sobie rade z tymi 600! Bardzo prosze o pomoc co w tej sytuacji moge zrobic? Czy bank ma do tego prawo aby zadac tyle pieniedzy?